Manfaat Diversifikasi Pajak dalam Rencana Pensiun Anda

Pajak adalah aspek perencanaan pensiun yang sering diabaikan. Sementara banyak orang Amerika menabung dengan rajin dan berfokus pada mengumpulkan “telur sarang” terbesar yang mungkin, banyak investor mungkin tidak sepenuhnya mempertimbangkan dampak pajak terhadap pendapatan bulanan mereka di masa pensiun. Ini adalah dinamika yang penting untuk dipahami dan akan mencegah kejutan yang tidak perlu saat Anda memasuki masa pensiun dengan susah payah.

Ketahui rencana pensiun Anda

IRA, 401(k), atau rencana tempat kerja lainnya adalah cara yang bagus untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun. Kontribusi Anda umumnya dibuat dengan uang sebelum menemukan pro pajak, dan Anda tidak membayar pajak sampai Anda menarik uang. Jika Anda memiliki akses ke rencana pensiun di tempat kerja atau IRA, luangkan waktu untuk mengevaluasi bagaimana tabungan Anda dapat dikenakan pajak saat pensiun. Penting untuk memasukkan ini ke dalam perencanaan pendapatan pensiun Anda.

Salah satu cara untuk meminimalkan dampak pajak di masa pensiun adalah dengan mengumpulkan tabungan di akun yang memberi Anda akses ke penarikan bebas pajak. Untuk mencapai hal ini, banyak orang memilih Roth IRA. Perencanaan strategis dan tabungan khusus di Roth IRA selama tahun-tahun pra-pensiun Anda dapat memberi Anda lebih banyak pilihan untuk mengelola aliran pendapatan pensiun Anda dengan cara yang hemat pajak.

Secara umum, Roth IRA mungkin masuk akal bagi investor yang mengantisipasi berada di braket pajak penghasilan yang lebih tinggi di kemudian hari (contohnya termasuk pernikahan, kemajuan karir atau kenaikan tahunan), atau yang memprioritaskan memiliki aset pensiun bebas pajak. Kontribusi langsung ke Roth IRA hanya tersedia bagi mereka yang memenuhi batas pendapatan yang ditentukan (tanyakan kepada penasihat keuangan atau profesional pajak Anda untuk detailnya). Anda menginvestasikan dolar setelah pajak ke dalam Roth IRA, tetapi jika persyaratan tertentu dipenuhi, semua penarikan dapat memenuhi syarat untuk perawatan bebas pajak. Ini adalah keunggulan unik yang hanya ditawarkan oleh beberapa kendaraan lain. Rencana perusahaan Anda mungkin juga menawarkan opsi Roth, yang merupakan cara untuk menghemat lebih banyak uang yang mendapat manfaat dari perlakuan pajak khusus ini. Konsultan Pajak

Anda juga dapat mengonversi dolar dari IRA tradisional atau paket tempat kerja menjadi Roth IRA. Ini memungkinkan Anda memasukkan jumlah yang lebih besar ke dalam kategori bebas pajak untuk masa pensiun. Konversi Roth juga dapat menimbulkan kewajiban pajak yang cukup besar pada tahun konversi dilakukan, jadi Anda perlu menentukan apakah strategi ini cocok untuk Anda. Jika Anda ingin menggunakan strategi ini, Anda harus memiliki cukup uang di luar IRA untuk membayar pajak yang timbul. Selalu konsultasikan dengan profesional pajak Anda sebelum bergerak maju dengan strategi ini.

Pengeluaran pensiun cerdas pajak

Secara umum, merupakan praktik terbaik untuk membiarkan uang dengan perlakuan pajak yang lebih baik tetap diinvestasikan selama mungkin untuk memperpanjang manfaat pajak tersebut. Keuntungan memiliki campuran aset yang terdiversifikasi pajak setelah Anda mencapai masa pensiun adalah membantu Anda mengelola beban pajak Anda dari tahun ke tahun, sesuai keadaan pribadi Anda. Pada tahun tertentu, strategi Anda mungkin termasuk: 

· Penarikan dari rencana pensiun tempat kerja atau IRA yang didanai dengan kontribusi sebelum pajak yang sepenuhnya kena pajak

· Distribusi dari IRA tradisional di mana sebagian dikenakan pajak

· Penjualan investasi kena pajak di mana pajak mungkin atau mungkin tidak jatuh tempo

· Penarikan dari Roth IRA yang tidak dikenai pajak dan tidak menambah penghasilan konsultan pajak surabaya Anda

Mengelola tingkat pendapatan secara efektif pada tahun tertentu dapat membantu membatasi jumlah pajak yang harus dibayar pada tahun tersebut. Bergantung pada tingkat pendapatan Anda, sebagian dari tunjangan Jaminan Sosial mungkin dikenakan pajak pendapatan federal.

Keputusan pajak harus menjadi salah satu pertimbangan dalam strategi pendapatan pensiun Anda. Menempatkan diri Anda pada posisi untuk memiliki pilihan saat Anda menarik pendapatan memerlukan perencanaan terlebih dahulu. Berinvestasi dengan mempertimbangkan diversifikasi pajak dapat membantu Anda mengakses pendapatan dengan berbagai jenis perlakuan pajak di masa pensiun. Saat Anda menyusun strategi, pastikan untuk mendiskusikan potensi perlakuan pajak atas investasi Anda dengan penasihat pajak Anda.

 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *